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Le guide des contrats du quotidien

Auto, habitation, santé : payez le juste prix, sans trou de garantie

Un bonus qui fond, un délai de déclaration manqué, des frais qui rongent l’épargne : tout se joue dans quelques lignes du contrat. Nos 15 guides d’assurance vous disent lesquelles relire, chiffres à l’appui.

Relire mes contrats Choisir une rubrique
  • 15guides chiffrés, contrat par contrat
  • 4rubriques, de l’auto à l’assurance vie
  • 5spécialistes qui signent
Une femme relit à sa table le courrier de son assureur, d’autres contrats posés devant elle
Elle relit Relevé d’information

Mes 4 contrats, la ligne à relire1 / 4

Coefficient bonus-malus

× 0,95 par année sans sinistre responsable, × 1,25 après un sinistre responsable.

Lire le guide

Assurance habitation

Après un sinistre, le délai court dès la découverte

Le jour où vous constatez les dégâts, le compteur démarre. Voici ce qu’il reste, jour après jour, selon le sinistre.

JourJ+0après la découverte

Délais minimaux fixés par la loi, en jours ouvrés pour le vol et les dommages courants. Votre contrat peut prévoir plus long, jamais plus court.

Un expert photographie le plafond d’un salon après une fuite

Le dossier à envoyer

  • Photos des pièces et des dommages
  • Date et circonstances observées
  • Factures, devis et tickets
  • Coordonnées du voisin ou du syndic
Ce que couvre la multirisque habitation

Les 15 guides

Un intercalaire par contrat, un guide par question

Chaque guide répond à une seule question, avec le tableau ou le chiffre qui tranche. Le temps de lecture est compté sur le texte.

Assurance auto

Votre coefficient, année après année, avec ou sans sinistre

Chaque année sans sinistre responsable, le coefficient est multiplié par 0,95. Un sinistre responsable le multiplie par 1,25 à l’échéance suivante.

  1. 1,00Année 1
  2. 0,95Année 2
  3. 0,90Année 3
  4. 0,85Année 4
  5. 0,80Année 5
  6. 0,76Année 6
  7. 0,72Année 7

Coefficients arrondis au centième. Au bout de 7 ans sans sinistre, 0,72 ; avec un sinistre responsable en 3e année, 0,95.

Le calcul du bonus-malus pas à pas

Changer d’assureur sans trou de garantie

  1. Changer d’assureurSouscrire le nouveau contrat avant la sortie de l’ancien.
  2. Vendre le véhiculePrévenir l’assureur et garder le justificatif envoyé.
  3. Échéance annuelleRelire l’avis d’échéance et agir dans les délais.
  4. Contrat de plus d’un anLaisser le nouvel assureur faire la demande.

Résilier son assurance autoJeune conducteur : baisser sa primeLes garanties vraiment utiles

Santé et prévoyance

Pendant un arrêt de travail, trois payeurs se relaient

Le revenu ne tombe pas d’un seul guichet. Suivez les 90 premiers jours d’un arrêt : qui verse quoi, et à partir de quand.

Une soignante remplit un formulaire

Jour d’arrêt12

90 %Sécurité sociale + employeurL’employeur complète les indemnités jusqu’à 90 % du salaire brut, pendant 30 jours.

Sécurité sociale

Indemnités journalières, 50 %

Employeur

Maintien 90 %66,66 %

Prévoyance

Franchise du contratRelais

Minimum légal pour un salarié de 1 à 5 ans d’ancienneté, maintien employeur calculé indemnités comprises. Votre convention collective et la notice de prévoyance peuvent faire mieux : c’est elles qu’il faut relire.

Ce que rembourse la prévoyanceAssurance emprunteur : déléguerMutuelle : réduire la factureVoir le dossier santé et prévoyance

Assurance vie

Un point de frais pèse sur dix ans

1 % de frais de gestion sur 10 000 € d’encours, c’est 100 € par an. Faites glisser le taux pour voir le poids sur un contrat gardé dix ans.

100 €par an

1 000 €sur dix ans

Encours de 10 000 € supposé constant, sans les frais sur versement ni d’arbitrage.

Les 6 frais d’un contrat d’assurance vie

Fonds en euros ou unités de compte

PointFonds en eurosUnités de compte
ObjectifStabiliser une part de l’épargneFaire évoluer le capital
Perte en capitalLimitée par la garantiePossible
HorizonCourt ou intermédiairePlutôt long

Fonds en euros ou unités de compteLa rubrique assurance vie

Vrai ou faux

Quatre idées reçues, vérifiées dans nos guides

Question 1 sur 40 bonne réponse

Après un cambriolage, vous avez cinq jours ouvrés pour prévenir l’assureur.

Choisissez, la réponse s’affiche ici avec le guide qui la donne.

Faux. Pour un vol, le délai minimal est de deux jours ouvrés après la découverte.

SourceSinistre habitation : déclarer dans les délais

Six mots du contrat

Franchise
La part du sinistre qui reste à votre charge, même quand la garantie joue.
Plafond
Le montant maximal que l’assureur verse pour un sinistre ou sur une période.
Exclusion
La situation que le contrat écarte noir sur blanc : la garantie ne joue pas.
Avenant
Le document signé qui modifie le contrat en cours, par exemple pour ajouter une garantie.
Quotité
En assurance emprunteur, la part du capital couverte pour chaque emprunteur.
Échéance
La date anniversaire du contrat, annoncée par l’avis d’échéance : le moment de tout relire.

La rédaction

5 spécialistes, chacun signe ses guides

Voir la rédaction

Une question sur votre contrat ?

Envoyez votre courrier, la rédaction le relit

Collez la ligne qui vous arrête. Nous répondons par la règle qui s’applique et le guide qui l’explique, comme ici.

À la rédaction, une spécialiste annote un carnet, stylo en main

Courrier de lecteurHabitation

« J’ai découvert une fuite samedi sous l’évier. Je peux encore déclarer lundi, ou c’est trop tard ? »

  1. 1

    Le délai part du jour de la découverte, samedi.

  2. 2

    Dégât des eaux : 5 jours ouvrés. Lundi, vous êtes dans les temps.

Le guide qui répond

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Dans les coulisses

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